[파이낸셜뉴스] 14년차 직장인인 30대 A씨는 안정적인 직장에 다니며 꾸준히 저축해왔지만 최근에는 내 집 마련과 노후 준비에 대한 고민이 커지고 있다. 현재까지 모은 자산으로는 2~3년 내 내집 마련이 어려울 것 같아 대출을 받을 의향이 있는데, 어느 정도의 대출이 적정한지 고민이 크다. 결혼 계획은 없으며, 현재 월 100만원씩 저축하고 있다. 이 중 연말정산을 위해 개인형퇴직연금(IRP)에 월 75만원씩 넣고 있는데, 잘하고 있는지 모르겠다. 주택 마련을 위한 적정 대출 규모와 저축 계획이 궁금해 재무 상담을 신청했다. 39세 A씨 월 수입은 410만원이다. 연간 비정기 수입은 1100만원이다. 고정비로 보장성 보험료 17만원을 지출한다. 변동비는 용돈·식비·생필품(60만원), 통신비(4만원), 교통비(4만원), 관리비(15만원) 등 총 83만원이다. 저축은 주택청약(25만원), IRP(75만원) 등 총 100만원씩 납입 중이다. 자산은 입출금통장(4500만원), 주택청약(4500만원), 예금(6500만원), 주식(1000만원), 전세보증금(1억5000만원), IRP(2500만원) 등 총 3억4000만원이 있다. 연간 비정기 지출은 1600만원이다. 2일 금융감독원에 따르면 내 집 마련 시 대출을 받아 충당하려는 경우 상환 가능한 적정 대출 규모를 먼저 산정해야 한다. 무료릴게임 금감원은 A씨에게 월 고정 지출과 비정기 지출을 감안해 지출 예산과 월 저축 가능 금액을 산정한 뒤, 저축액의 50% 범위로 대출 상환 금액을 정할 것을 권장했다. 부득이하게 주택 대출을 최대로 받게 되더라도 월 저축액의 70%는 넘지 않는 수준으로 정하는 것이 좋다. 예컨대 월 저축 가능액이 300만원인 경우, 한 달 대출 상환액을 150만원 내외로 정하는 것이다. 금감원 상담 결과 A씨의 경우 한 달 고정·변동비 지출은 양호한 수준이지만, 비정기지출은 기존 연 1600만원에서 연 1100만원으로 줄이는 것이 바람직하다는 진단이 나왔다. 비정기지출을 일부 줄인다면 A씨는 한 달에 300만원씩 저축이 가능해진다. 월 저축액 300만원의 50% 안팎에서 대출원리금 상환액을 산정해 최종 대출 금액을 결정하도록 한다. A씨의 경우 대출금리 5%, 상환기간 30년을 적용해 총 3억원의 대출이 적정하다는 진단을 받았다. 이 경우 월 대출원리금 상환액은 162만원이다. 노후 준비는 먼 미래를 대비하는 일인 만큼 관심이 적을 수 있지만 본인의 상황에 맞게 빠르게 시작하고 저축액을 꾸준히 늘려가는 것이 필요하다. A씨의 경우 월 저축 가능액 300만원에서 대출 원리금 162만원을 제외한 138만원은 노후 준비에 활용할 수 있다. 모바일 야마토3릴게임 기존처럼 IRP에 월 75만원을 납입하고 적금에 40만원, ISA에 20만원을 추가로 납입하도록 한다. 금감원은 이 같은 저축 계획을 유지할 경우 국민연금과 퇴직연금, 사적연금을 바탕으로 안정적인 노후자금을 마련할 수 있을 것으로 봤다. A씨가 정년까지 근무해 국민연금 월 160만원을 받고, 퇴직금 2억5000만원과 IRP 등 사적연금 약 2억500만원을 확보한다고 가정하면 은퇴 시.에는 약 4억5500만원의 노후자산을 마련할 수 있다는 계산이다. 금감원은 2025년 국민노후보장패널조사에서 제시한 1인 가구 적정 생활비를 감안해 60세부터 65세까지 국민연금 수령 전 5년 동안은 월 250만원씩 총 1억5000만원을 생활비로 사용하고, 이후 남는 3억500만원을 30년간 연금처럼 나눠 쓰는 방안을 제시했다. 이렇게 하면 퇴직금과 사적연금에서 월 약 85만원을 마련할 수 있고, 여기에 국민연금 예상 수령액 월 160만원을 더해 65세 이후에는 월 245만원 수준의 노후생활비를 확보할 수 있다는 설명이다. 금감원 관계자는 "향후 소득이 증가하면 사적연금 적립 규모도 함께 늘리고, 장기 적립식 투자를 병행해 노후자금을 지속적으로 확대하는 것이 바람직하다"고 조언했다. 금융감독원이 운영하는 금융소비자포털 '파인'을 인터넷 검색창에 입력하거나 금감원콜센터 1332(▶7번 금융자문서비스)로 전화하시면 무료 맞춤형 금융소비자 상담을 받을 수 있습니다. 것이 필요하다.